Facebook 推特 Instagram 链接素 谷歌 YouTube 维密欧 棒棒哒 喊叫 rss 电子邮件 播客 电话 博客 搜索 经纪人支票 经纪人支票 暂停
财务基础:开始投资前需要做的 5 件事

财务基础:开始投资前需要做的 5 件事

您是第一次考虑投资吗?也许您很想重新平衡您的 401(k) 或节俭储蓄计划,但不确定债务上限或税收立法辩论的结果。

自发性是约会之夜和度假的好去处,但它不一定是您财务安全的最佳选择。认识到生活往往会带来惊喜,因此制定计划是值得的。用 Denis Waitley 的话来说,“期待最好的,做最坏的打算,准备好接受惊喜。”以下是在您开始投资之前建立稳固财务基础的五个步骤。

1. 从头开始​​,然后倒退:定义并调整您的目标 

在没有既定目标的情况下采取行动的风险在于,您最终可能会到达一个您不想去的地方。回想一下柴郡猫对爱丽丝的建议: 

爱丽丝:“请你告诉我,我应该从这里走哪条路?” 

柴郡猫:“这很大程度上取决于你想去哪里。”

爱丽丝:“我不在乎在哪里。” 

柴郡猫:“那你走哪条路都没关系。”

好的计划是基于目标的。你的目标是什么?你为什么做这个?它们可能是短期的(还清债务、购买汽车或房屋、计划婚礼等)或长期的(孩子的大学教育、您的退休等)。定义您的目标并将其与您重要的其他人的目标保持一致。一旦你知道“什么和为什么”,剩下的就容易多了。

2. 了解流量:现金流和预算

还记得“花的比赚的少”的智慧吗?现在,再加上“知道你的钱去哪儿了”。了解您的现金流量至关重要——无论是从哪里来,到哪里去。 

这些年来我遇到的最经济成功的人有两个共同点:1)他们知道如何才能维持他们的生活水平。有些人知道他们的薪水花在哪里,而另一些人则知道他们每月需要 X 美元并且生活在该预算范围内; 2)他们是串行储户。我最喜欢的客户谚语之一是“我们知道如何存钱……不是一分钱,而是数百个。”

有许多个人理财应用程序可以帮助进行预算,包括 Personal Capital、YNAB(您需要预算)、Mint 等。找到最适合您和您的需求的。

3、现金储备

有足够的应急储备来带你度过生活中的惊喜。这些意外可能是任何事情,从裁员到意外的汽车维修,甚至是长期的疾病。一个好的经验法则是有足够的钱来支付至少三个月的生活费用。将其保存在支付有竞争力的利率的 FDIC 保险账户中。 

4.保护你自己(和你的家人)

生活往往是曲折的。因此,保护​​自己(和您的家人)并制定应急计划是有利的。保护包括广泛的策略:

  • 发展技能以适应市场。 
  • 多样化,这样您就不会将所有鸡蛋都放在一个篮子里,并避免重大的金钱损失。
  • 建立一个支持系统,无论是社交的、专业的还是两者兼而有之。
  • 购买保险以保护您和您的家人免受灾难性事件(医疗、残疾、死亡、火灾或责任)的影响。
  • 创建法律协议(遗产计划、买卖和业务延续等)

5. 查看计划:根据需要微调或重启

路线图对于成功的公路旅行至关重要。它通过为您提供明确的方向来帮助您设置路线,告诉您您在哪里,并在您需要绕道时进行调整。与您值得信赖的财务顾问一起,在人生重大转变时或至少每年审查一次您的计划。

愿这个明智的建议能帮助您明智地保护您的未来并成功投资。



安排会议