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年中回顾 – 确保您的财务状况正常的四种方法

七月是财务检查的好时机,因为它标志着一年的一半。你走上正轨了吗?需要做哪些调整?这里有几个需要检查的区域。 

审查目标并调整优先级 

一般来说,坚持计划是明智的,除非由于目标或优先事项的转变而需要进行调整。生活已经发生或可能发生哪些变化?我们已经看到了一些有趣的转变——有些是受到大流行的影响,有些则是因为生活是卷曲的。以下是我们听到的一些事情:  

  • 在我们的业务范围内或转向新的工作机会。
  • 帮助家庭成员在炙手可热的住宅市场上买房,加速传承。 (注:美国现房价格在去年(截至 5 月)上涨了 24%,是过去 20 年来的最高同比变化——美联储继续每月购买 400 亿美元的抵押贷款债券以抑制抵押贷款利率,但助长了房价飙升)。
  • 退休和保持退休的愿望增加。
  • 恢复旅行并增加我们的支出。仅在上周,美国每天就有超过 190 万航空旅客,这是自 2020 年 3 月 11 日以来的最高水平。 根据 TSA.gov,一年前我们平均每天有 50 万人次,而在大流行低点时每天不到 10 万人次。
  • 尽可能长时间地帮助年迈的父母。

微调您的投资

股票和房价处于历史高位。核心通胀率自 1992 年以来最高,职位空缺创历史新高,垃圾债券收益率创历史新低,石油价格为每桶 73 美元(相对于 2020 年 4 月的石油期货价格为负),加密货币下跌了 50%再加上埃隆·马斯克的“周六夜现场”出场和木材比 5 月份的高点下降了 50%。我们是处于高峰还是停顿?

  • 维持您的财务目标所需的长期投资回报,即您的资金为您工作的难度,很重要。您的财务计划应该驱动您的投资策略和战略资产配置,而不是市场(尽管战术策略可以反映市场机会或风险)。
  • 查看您的 401K 分配并进行相应调整(自 2020 年大流行崩盘以来,您是否仍有现金?)。踏实和稳重是赢得比赛的关键。始终如一地为您的 401K 提供资金和投资 - 平均美元成本有效!并重新平衡你的投资组合——如果你的 60% 的股票分配已经增长到 70%,然后削减——这就是重新平衡的“低买/高卖”之美。

减少你的税单 

您是否支付了法律要求的最低金额?明智地在税收方面发挥作用可以帮助您积累更多财富并随心所欲地使用它。咨询您的注册会计师或报税员。

  • 您是否为您的 401K 贡献了最高金额,或者至少足以获得最高雇主匹配?您是否有资格为健康储蓄账户 (HSA) 提供资金,该帐户以后可用于为符合条件的免税医疗费用提供资金?
  • 如果您在工作中没有退休计划怎么办?工人可以考虑资助 IRA。雇主应探索采用退休计划来帮助满足员工的需求——一些新计划提供税收抵免。
  • 查看您是否应该以税后为基础(Roth)资助并探索 Roth 转换是否适合您的情况。
  • 留意可能影响您的税务规划的潜在新税法。

保护你自己 

检查您的保险、遗产规划和法律领域。

  • 与您的顾问和代理人一起审查您的保险。
  • 您是否有足够的保险(人寿、残疾、火灾/汽车和保护伞责任,以命名一些大事)并且保险成本是否具有竞争力?审查医疗保险和长期护理注意事项。
  • 您是否有任何需要更新您的保单受益人的家庭变化(添加、删除、更改姓名)? 
  • 查看重要文件,包括遗嘱、生前信托、授权书等,以更好地控制您的结果。税法变更可能需要对实体和交易结构以及您的遗产计划进行调整。

对未来抱有乐观的看法是有帮助的。然而,保持平衡也是谨慎的。生活并不容易,她有办法让我们感到惊讶。愿您有明智的建议,并明智地确保您的未来。

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