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控制:女性应该考虑财务顾问

甚至在 COVID-19 和随之而来的经济衰退之前,女性在储蓄和退休计划方面就面临着独特的挑战。从基于性别的工资和储蓄差距到平衡工作和家庭责任,再到更长的预期寿命。虽然财务顾问无法单枪匹马地扭转大流行带来的经济和社会混乱,但谨慎的建议可以帮助您应对生活中的挑战和下一次当前的危机。对金钱问题更有信心并增加退休储蓄可以大大有助于实现财务安全。我请 Sage 财务顾问 的 Kirstin Griffin 与我一起讨论这些关键问题。

主要挑战——女性在退休储蓄方面处于劣势

  • 退休收入差距: 根据美国国家退休保障研究所 (NIRS) 的数据,65 岁及以上女性的家庭退休收入中位数为 47,200 美元,是男性平均 57,100 美元的 83%。退休收入包括社会保障、养老金和投资收入。
  • 职业收入差距: 根据美国劳工统计局 2020 年的一项调查,女性在大多数职业中的收入约为男性的 82%。
  • 401(k) 储蓄缺口:  在 T. Rowe Price 的一项调查中,女性对 401(k) 计划(婴儿潮一代、X 一代和千禧一代)的贡献平均为 6%,而男性为 8% 或 10%。 2017-2019 年的 401(k) 余额中位数为女性约 46,200 美元,男性约 83,000 美元。 
  • 长寿: 女性往往更长寿。根据美国人口普查局的数据,到 2060 年,女性的预期寿命可能达到 87.3 岁,而男性的预期寿命为 83.9 岁。目前,美国 65 至 84 岁年龄段的女性比男性多出近 400 万,而 85 岁及以上年龄的女性人数几乎是男性的两倍。
  • 关心他人: 女性比男性更有可能离开工作场所去照顾孩子和照顾孩子。 50 岁以下女性看护者的退休财富比非看护者少约 30%(男性少 14%),50 岁以上女性看护者的退休财富少 58%(男性为 48%)。
  • 人生转折: 80 岁及以上的女性更有可能因为寡妇或医疗费用而面临收入挑战。离婚及其时机也可能产生重大影响。

规划机会——克服性别薪酬差距、增加退休储蓄和在财务问题上更加自在可以发挥重要作用

  • 协商赔偿: 重视你的工作,在谈判中为它辩护。 
  • 预算和减少债务: 协同工作以创造更多储蓄并使资金持续更长时间。
  • 创建应急基金: 建议您节省三到六个月的费用。
  • 为生活的变化做好准备: 是否应该分担照顾孩子的责任?您可以兼职或咨询,继续网络并保持技能敏锐吗?怎样才能对财务问题更加了解和自在?例如,T. Rowe Price 估计,33% 的女性将在退休后的前 5 年或 10 年内丧偶或离婚,而男性则为 8%。

顾问类型 – 您希望进行多少个人互动?

  • 机器人顾问: 在线提供数字服务,以帮助根据您陈述的偏好和需求创建自动化的投资组合。它们更适合那些喜欢有限的人际互动并且服务通常更便宜的人。
  • 财务顾问: 服务可以更加全面和个性化。很少有规划问题可以通过算法解决——例如我如何决定退休期间从何时何地提取,我应该再婚以及我应该如何分配我的财产?顾问有各种款式、颜色和尺码——找到最适合您的那一款。有些提供个人和数字服务的组合。询问您的会计师或律师或上网(例如 Letsmakeaplan.org 和 Napfa.org)。  

这些问题都是真实存在的。活得更长、收入或退休资产更少,或者弄清楚谁来照顾你,都会对你的生活质量产生重大影响。计划很少太早或太晚。愿您有明智的建议,并明智地确保您的未来。

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