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团队合作和支持网络:计划成功退休的技巧

作为一对夫妇,您和您的配偶对退休的期望是否一致?您对自己未来的财务状况有多大信心?富达 2021 年夫妻与金钱研究强调,沟通对财务成功至关重要。金钱讨论可能会引起一些不安甚至感到禁忌,但它们是您未来财务成功的关键因素。本文总结了 Fidelity 研究的新兴趋势、夫妻的三个规划技巧以及为什么团队合作和支持网络对于退休或即将退休的单身人士至关重要。

更多情侣同步: 令人鼓舞的是,许多夫妻觉得他们彼此同步。四分之三的夫妇表示他们与另一半的沟通非常好,四分之一的人声称他们的沟通非常出色。然而,只有一半的人表示他们共同做出财务决策。这包括日常和长期决策。 

金钱是禁忌话题吗?金钱讨论可能很困难。例如:

  • 十分之八的夫妇希望过上舒适的退休生活。
  • 48% 的夫妇不同意他们计划退休的年龄,51% 不同意他们需要多少储蓄才能退休。
  • 34% 的夫妻不同意他们是储蓄者还是花钱者。
  • 41% 的夫妻偶尔会为金钱争吵,18% 的夫妻认为金钱是他们最大的关系挑战。 
  • 五分之一的女性报告说几乎没有参与退休计划。
  • 十分之四的同性伴侣报告说,他们中只有一对是主要的决策者。
  • 四分之一的人表示,他们经常对伴侣的金钱习惯感到沮丧,但为了保持和平而放弃它。

最高退休目标:

  • 76% 的人表示,他们的主要退休目标是与家人和朋友共度时光。 
  • 73% 的人希望在家放松一下,多放松一些。 
  • 65% 的人想旅行。这通常是退休人员的首要目标。然而,由于大流行,它在今年跌至第三位。

给夫妻的三个计划技巧

目标和优先事项的一致性: 如果您无法决定何时计划退休或您希望自己的退休生活方式是什么样的,那么您选择哪种投资策略又有什么关系呢?合理的规划始于共同的愿景,例如退休后住在哪里以及您将做什么(放松、专注于第二职业、旅行等)。这些有助于确定您需要多少才能维持您的生活方式以及必要的财务、房地产和投资计划。 

此外,史蒂夫·威尔士 (Steve Welsh) 提出了关于优先事项和关系的明智建议:“当提出问题时,请互相询问这对他们来说有多重要。如果在 1 到 10 的范围内(10 非常重要),对她来说是 8,对我来说是 3,那么这是她的决定。另一方面,如果优先级很高——我们都将其排在第八位——那么我们需要花时间进行讨论和谈判。”

退休时间不同: 这可能是由于年龄差异,或者有人可能还没有准备好退休。储蓄更多并获得更多可观的福利(例如社会保障)可能是有利的。这可以作为退休的试运行。

开诚布公的对话: 退休可能是人们做出的最具挑战性的转变之一。这也是一个激动人心的时刻,提供更多探索和发现的自由。它跨越了数十年,面临着持续赚钱(从储蓄者转向花钱者)、预期寿命的不确定性和应对老龄化过程的挑战。需要与家人、朋友和值得信赖的顾问进行对话,以制定和调整您的财务和生活计划。

如果您一直在计划一对夫妇,如何计划单身

您和您的配偶可能制定了退休计划,但如果情况发生变化,您发现自己独自规划财务未来怎么办?如果是这种情况,退休储蓄、投资、医疗保健和遗产规划可能需要特定的策略。单身和没有孩子的老年人错过了许多人认为理所当然的后盾:有配偶或成年子女可以在需要时介入。独居老人的人口是多样化的:包括选择不结婚的人、有孩子的人和处理不同生活事件的人。其他人可能因为配偶去世、离婚而独自变老,或者他们可能有疏远或无法帮助的孩子。

组建团队至关重要。如果您发现自己在照顾父母,那么这一现实就会变得更加清晰。这让很多人思考,“我老了谁来照顾我?”正如作者乔伊·洛弗德(Joy Loverde)为她的关于老年护理的书命名的那样。 

您的团队可能包括大家庭、值得信赖的朋友和专业人士,他们会在您失去能力时帮助您思考问题并做出决定。考虑专业支持的价值。财务顾问有助于他们的专业知识和客观性。他们还了解财务一致性,可以促进困难的对话。

愿这个睿智的建议能帮助您明智地保护您的未来。

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