Facebook 推特 Instagram 链接 谷歌 YouTube 维密欧 微博 喊叫 rss 电子邮件 播客 电话 博客 搜索 经纪人支票 经纪人支票 暂停
为什么拥有受托财务顾问很重要缩略图

为什么拥有受托财务顾问很重要

随着金融世界中大量复杂的信息,获得最佳的财务建议具有挑战性。作为客户,您怎么知道您的财务顾问会考虑您的最大利益? 

通常,公司和顾问试图将自己区分为受托人,或者明智地为客户管理金钱或其他资产的人。这篇文章是关于什么是受托财务顾问、受托标准和适用性标准之间的区别以及您作为客户在规划财务未来时应该关注的内容。

信托规则的演变

“受托人”一词适用于一个人对他人充满信心和信任并寻求该人的建议。然而,它对投资者的意义在不断变化。劳工部在 2016 年通过其信托规则提高了对信托责任的认识。不同的标准适用于不同的顾问类型,包括退休、投资、C​​FP 财务规划师委员会和各种成员组织。

拜登总统的政府批准了最新版本的信托规则。现在财务顾问分为两大阵营:受托人和非受托人。对某些人来说,问题的关键在于销售经纪人和信托顾问都可以称自己为“顾问”。

受托标准、适用性标准和混合顾问 

我不是来搅局的,“一面好,一面不好”。我在我信任的朋友圈中有经纪人,因为他们是直射手。但是,有些顾问我很愿意接受,因为他们不是。   

受托标准: 根据康奈尔法律词典,“信托责任是最高的关怀标准。”

  • 注册投资顾问必须戴上受证券交易委员会监管的受托标准“帽子”,或者国家安全监管机构必须在 100% 的时间为客户的最佳利益行事。
  • 顾问必须遵守构成 SEC 执行的道德和客户至上建议的谨慎和忠诚义务。
  • 他们还必须秉诚行事,向客户提供相关事实,避免和披露潜在的利益冲突,并使用准确、完整的信息,以便分析尽可能彻底。
  • 那些 100% 只收取费用的受托人通过“只收取费用”来补偿。他们不能从任何投资产品中收取或接受任何佣金。他们也被禁止参与第三方的报销。

适用标准

  • 一些顾问不需要以受托人身份行事:这包括华尔街经纪自营商公司和保险公司的注册代表,他们通常会获得佣金。
  • 该标准也适用于向客户销售“合适”产品的顾问。通俗地说,他们在推荐投资产品时不需要以客户的最佳利益行事。当两种或两种以上的产品适合时,就会出现困境,而当投资支付不同的佣金结构时,就会出现利益冲突。

混合顾问: 一些顾问为允许他们在两种标准之间浮动的公司工作。

客户需要关注的:

  • 作为客户,您有责任优先考虑您的目标并承担责任。
  • 不是每个人都需要受托人。老练的投资者可能会很好地执行订单,这是代表客户在市场上接受和完成买卖订单的过程。
  • 相信每个人,但切记。如果您需要建议,请做好功课,因为并非所有受托人都是平等的。
  • 确定您的顾问是否是您参与的所有领域(例如投资和规划)的受托人的最简单方法是询问。如果不是,问为什么。你应该得到一个清晰、简洁和合乎逻辑的答案。询问他们如何获得报酬,如果他们以佣金为基础,询问他们如何管理利益冲突。

金融服务业往往会助长混乱。我知道这可能令人沮丧。无论您的情况如何,我都倾向于与遵循信托标准的金融专业人士合作。这样你就会知道他们代表你遵守更高的标准。

无论您的顾问属于哪种标准,优秀和优秀之间都存在很大差异。用威廉·奥斯特爵士的话来说,“一位好医生会治疗这种疾病。伟大的医生医治有病的病人。”这也适用于金融界。

请记住,您的金融专业人士的证书只是故事的一部分。他们的经验是必不可少的第二层。最后,他们的道德标准必须明确:在没有人注意的情况下,他们的表现如何?您的财务未来决定了生活中的一切。您应该得到一位充满爱心、善解人意(甚至心灵感应)的财务顾问的良好服务。愿这个明智的建议能帮助您明智地确保您的财务未来。

安排会议